Не устает радовать хорошими новостями якутский «Алмазэргиэнабанк». То он оказывает помощь республиканским детским домам, то проводит яркий WEEKEND с участием танцевального коллектива банка, то турпоход «Компас жизни» затеет, то матерям-одиночкам помогает. На таких добрых новостях АЭБ даже вошел в Топ-20 рейтинга упоминаемости банков России, составленной компанией «Медиалогия». В общем, насыщенная общественная жизнь у банкиров.

«Забывчивость» банкиров

Мы конечно рады за песни, пляски и добрые дела АЭБ, но хотелось бы еще знать о непосредственной деятельности – ну там, дебет/кредит, прибыль и прочие финансовые показатели. А вот с этим, как оказалось, намного хуже, чем с общественной жизнью. Изредка выходят новости о новых банковских продуктах и раз в полгода скупые сообщения о финансовых новостях. И на этом все.

Вот, например 27 июля 2019 года АЭБ радостно сообщил об открытии новой сезонного вклада «Туесок». Как сказано в сообщении,

«Рублевый клад «Туесок» можно оформить с 1 июля 2019 года по 1 октября 2019 года. Процентная ставка при размещении вклада на 181 день составляет 7,8% годовых. Если вы планируете разместить вклад на 540 дней, то процентная ставка достигнет 7,9%.

Вклад с правом пополнения. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 30 000 рублей, максимальная сумма не ограничена. Вклад без права расходования средств. Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока. Капитализация не предусмотрена».

Вроде бы 7,9% годовых – довольно неплохо. Реклама вклада с этими процентами до сих пор находится на официальной странице банка в instagram. Но если вы, уважаемые читатели, посчитали свои будущие доходы и решили поспешить в банк открыть вклад, то я вас разочарую. Этих процентов вы не увидите. Оказывается, доблестный «Алмазэргиэнбанк» с 12 августа 2019 года снизил проценты по этому вкладу до 7,2% годовых. В одностороннем порядке. И «забыл» сообщить об этом якутянам – сообщения о снижении нет в новостях на сайте банка, не сообщали об этом и якутские СМИ. И даже уже после снижения, на сайте самого АЭБ в разделе «Вклады» еще несколько дней были указаны прежние проценты по вкладу.

Нет, вы ничего не подумайте худого о банке, он не обманывал своих клиентов-якутян. При обращении в банк вам честно сообщали сниженные проценты. Сообщение о снижении процентов по вкладу «Туесок» 11 августа было опубликовано на специализированном портале banki.ru – пара строк сухой информации. Все чин по чину.

Но только много ли якутян читает специализированные банковские порталы? На мой взгляд, немного. Поэтому, если вы решили связаться с АЭБ, то не верьте СМИ и новостям на сайте банка, а лучше звоните и уточняйте существующие условия по вкладам – так будет надежнее. Но это не даст вам гарантий, что пока вы дойдете до банка, условия у него не изменятся.

Фактически, банк широко, буквально на каждом углу, рекламирует новые вклады и высокие проценты, а потом по-тихому снижает их. «Забывая» так же широко проинформировать общественность об изменении условий.

Убытки АЭБ составили 321 млн.рублей

Ну а с финансовой информацией о состоянии дел в «Алмазэргиэнбанке» совсем, на мой взгляд, беда – ее практически нет. Поэтому наш сайт помогает якутским банкирам и знакомит читателей с реальным положением дел в этом благословенном финансовом учреждении.

По данным отчетности банка, за январь-июнь 2019 года убытки банка составили 321,2 млн.руб. Только за июнь они выросли на 116,9 млн.руб. Это не считая того, что за банком числятся убытки прошлых лет в размере 509,3 млн.рублей.

Что характерно, рост убытков произошел на фоне увеличения нетто-активов на 2,6 млрд.руб., капитал вырос на 122,2 млн руб., кредитный портфель за месяц увеличился на 1,3 млрд.руб., вклады физлиц – на 149,2 млн.руб. Кроме того, республиканские госкомпании оказали косвенную поддержку банку, размещая на текущих счетах в банке свои свободные средства. Только за июнь 2019 года сумма средств на этих, практически не приносящих дохода, счетах выросла более чем на 2 млрд.руб – с 816 млн.руб. до 2,9 млрд.руб. Еще почти 1 млрд.руб. добавили резиденты – по всей видимости, это квазигосударственные компании.

Мы уже писали об этом сравнительно новом способе поддержки банка, который стала практиковать новая республиканская власть. Согласно отчетности банка, государственные и муниципальные предприятия, занимающиеся операциями с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг и соцобеспечением держали в банке на текущих счетах 2,7 млрд.руб. Как известно, крупнейшей госкомпанией в Якутии, которая занимается недвижимым имуществом, является групп «РИК».

Напомним, что в августе прошлого года «РИК плюс» уже «подарил» банку 500 млн.руб., влив их в добавочный капитал банка в виде бессрочных субординированных займов по ставке 4% годовых, от уплаты которых банк может отказаться в любое время. Почему «подарил»? Да потому, что в случае если банку станет совсем плохо и он пойдет под банкротство, то займы «РИК плюс» будут конвертированы в акции «Алмазэргиэнбанка», которые к тому времени будут стоить дешевле бумаги. Госкомпания своих денег просто не увидит.

Правда, эта помощь помогла мало, рентабельность нетто активов продолжает оставаться отрицательной, только за июнь выросла на 30,18% и достигла величины минус 2.2%. То же самое, соответственно, произошло и с рентабельностью капитала банка – за месяц отрицательный результат вырос на 30,46% и составил минус 17,06%. На 71,8 млн руб. выросла сумма просроченных кредитов, а уровень обеспечения кредитного портфеля залогами наоборот сократился. Сейчас он составляет 66,81%. Напомним, месяцем ранее этот показатель составлял 72,61%.

Более трети всех выданных банком кредитов юридическим лицам приходится на строительную отрасль – 5,4 млрд руб. из 15,2 млрд.руб. кредитного портфеля. Если еще учесть и размер ипотеки выданной физлицам, то можно сказать, что половина кредитов банка приходится на строительство.

Банковская группа: «АЭБ Капитал»

Но к строительству, кроме кредитования, у «Алмазэргиэнбанка» есть еще и свой интерес. По состоянию на 1 июля 2019 год Банк возглавляет консолидированную группу, в состав которой входят:

1, ООО «АЭБ Капитал», Банк является 100% учредителем данного общества, общество зарегистрировано 13 января 2015 года;

2. ООО МФК «АЭБ Партнер», Банк является 100% учредителем данного общества, общество зарегистрировано 18 мая 2016 года;

3. ООО «АЭБ АйТи», доля Банка составляет 97,56% в уставном капитале общества, общество зарегистрировано 16 июня 2016 года;

4. ООО «Саюри», доля Банка составляет 9,48 % в уставном капитале общества, общество зарегистрировано 15 марта 2016года. Тут нужно сказать, что в начале года у банка было 15,20% долей «Саюри», но в первом полугодии часть была продана «Фонду развития Дальнего Востока». Впоследствии долю Фонда должен был выкупить МУП «Горснаб».

5. ООО «СЭЙБИЭМ», Банк является 100% учредителем данного общества, общество зарегистрировано 11 июля 2017 года.

И АЭБ интенсивно развивает свою группу. К 1 июля 2019 года вложения банка в свои дочерние общества достигли 480 млн.рублей. Кроме того, как следует из отчетности, на 1 июля 2019 года чистая ссудная задолженность дочерних и зависимых предприятий банка составила 700,7 млн.руб. Для сравнения – на 1 июля 2018 года она равнялась 552,3 млн.руб. Дополнительно финучреждение выдало своим подконтрольным фирмам гарантий еще на 470 млн.руб. (в прошлом году на эту дату – 0 руб.).

Основным активом в Группе сейчас является строительное подразделение ООО «АЭБ Капитал». Фирма развивается невиданными темпами. Если на за 2017 год выручка компании составила 47,9 млн.руб., то в 2018 году – уже 802,9 млн.руб. Рост почти в 20 раз! За 1 квартал 2019 года выручка составила 225,9 млн.руб. Много в Якутске строительных компаний могут похвастаться такими темпами роста за год? На мой взгляд, очень немного.

Сейчас строительная фирма работает в основном по заказам «СЭЙБИЭМ» – строит ювелирно-гранильный кластер в ТОР «Кангалассы» и ООО «Саюри» – в том же ТОРе возводит тепличный комплекс. Но основной доход «АЭБ Капитал» получает от строительства и продажи квартир на 203 мкр. Недостроенные дома – бывшие объекты «РФА-Инвест», которые достались банковским строителям в долг. «АЭБ Капитал» достраивает дома, продает квартиры и потихоньку рассчитывается с «РФА-Инвест».

Финансирование строительства жилья идет в основном за счет кредитов «РИК плюс» и материнского «Алмазэргиэнбанка» – на 1 июля 2019 года «АЭБ Капитал» задолжал этим двум кредиторам 481 млн.рублей. Что интересно, «РИК плюс» традиционно кредитует предприятия банковской группы под очень низкие проценты. «АЭБ Капиталу» кредит достался по ставке 3,7% годовых.

«Сэйбиэм»

В дальнейшем, после начала работы ювелирного кластера в Кангалассах крупнейшим активом банковской группы станет «Сэйбиэм». По озвученным планам, объем производства ювелирных изделий и огранки составит около 4 млрд.руб. в год. В 1 квартале 2019 года большая часть ювелирного оборудования, принадлежащее банку, судя по отчетности, уже передано дочерней компании. Как мы уже писали, ранее банк указывал наличие у себя ювелирного оборудования на сумму 20,4 млн.руб., а сейчас осталось станков на 6,3 млн.руб.

Финансирование строительства ювелирного кластера пока идет за счет кредитов «Алмазэргиэнбанка» силами «АЭБ Капитал». Банковских денег для расчетов не хватает и к 1 января 2019 года «Сэйбиэм» задолжал строителям 21,7 млн.руб. Судя по балансу строителей за 1 кв.2019 года, задолженность растет.

«Саюри»

Но больше всего задолжало строителям другая дочерняя компания банка – ООО «Саюри». «АЭБ Капитал» строит для нее широко разрекламированный тепличный комплекс в ТОР «Кангалассы». На 1 января 2019 года «Саюри» должна была «АЭБ Капиталу» 112,4 млн.руб.

ООО «Саюри» рекламируют как совместное саха-японское предприятие. Но на самом деле, сейчас доля японцев в уставном капитале ООО составляет всего 1,88%. «Алмзэргиэнбанку» принадлежит 9,48%, еще 30% – «Фонду развития Дальнего Востока», а мажоритарным владельцем с долей 51% является муниципальный «Горснаб». Как я уже сказал, впоследствии «Горснабу» должна быть передана доля Фонда.

Как видите, с долей менее 2% в капитале, роль японцев тут имеет скорее представительское значение, чем какое-либо практическое. Называть это совместным инвестиционным проектом, на мой взгляд, просто смешно. Финансирование идет практически полностью за счет якутской стороны. Хотя они, безусловно, активно участвуют в проекте в качестве поставщиков оборудования, расходных материалов и технологий. Весь вопрос, по какой цене идут поставки?

Для понимания финансовой стороны проекта приведем несколько цифр. После окончания всех этапов строительства, в Якутии тепличный комплекс на площади 3,3 га. сметной стоимостью 1,4 млрд.руб., на котором планируют выращивать 1,9 тыс.тонн продукции в год. В августе этого года в Брянской области построен тепличный комплекс на 7,2 га, сметной стоимостью 1,9 млрд.руб., который будет производить около 5 тыс.тонн продукции в год. Первоначально рассчитывают получить 2,2 тыс. тонн огурцов и 2,7 тыс. тонн томатов.

Как видите, к экономике проекта есть масса вопросов. И дело тут не в том дорого/дешево, а в окупаемости производства. Если это настолько выгодно, как уверяют якутян, то почему инвесторы хотят взвалить весь проект на плечи муниципального «Горснаба»? Почему-то в остальных своих дочерних компаниях «Алмазэргиэнбанк» не спешит расставаться с бизнесом и передать его муниципалам.

Фактически, японцы за наши деньги, ведут испытания своих новых материалов, отрабатывают новую технологию выращивания овощей в сложных климатических условиях. И якутский государственный банк финансирует эти испытания. Но кому потом будет принадлежать эта технология? Ведь сейчас в мире дороже всего как раз ценятся знания и новые технологии.

Итак, что же мы видим? А вот что. Убыточный госбанк, регулярно получающий финансовую подпитку из бюджета республики, фактически на государственные деньги создает свою бизнес-группу, которая работает на высококонкурентных рынках в строительстве, ювелирке и IT-технологиях. То есть тех отраслях, на которых очень успешно работает частный бизнес без всяких государственных дотаций и вливаний.

Если Егор Борисов создавал нечто подобное на базе «Комдрагметалл» и «РИК», то Айсен Николаев продолжил начатое уже на базе «Алмазэргиэнбанка». На бюджетные деньги якутские власти упорно и настойчиво вытесняют малые и средние предприятия из бизнеса. С одной стороны в Якутии широко рекламируются меры по развитию частной инициативы, а на деле сужают поле деятельности для малого бизнеса.

Как видите, ничего нового – огосударствление затрат и приватизация прибыли. Как это работает, хорошо видно на примере «РИК» с его ТРК «Туймаада» – как следует из отчетности, самый дорогой торговый центр Якутска с высочайшей проходимостью до сих пор не окупился и кредит, выданный на его строительство, до сих пор не погашен.

Таким образом, можно считать, что в республике создан еще один канал по перекачке народных денег из бюджета и госкомпаний в частные руки.

Владимир Нифонтов.

Теги: Алмазэргиэнбанк, Саюри, Сэйбиэм